|
 |
Про НСМЕП та систему Інтерплат |
Національна система масових електронних платежів (НСМЕП) – це внутрішня багатоемітентна платіжна система, в якій розрахунки за товари та послуги, одержання готівки та інші операції здійснюються за допомогою банківських платіжних смарт-карток за технологією, що розроблена Національним банком України.
Система інтернет-платежів Інтерплат дозволяє в режимі реального часу здійснювати розрахунки за послуги та товари картками НСМЕП.
Система Інтернет-платежів Інтерплат працює за специфікаціями НСМЕП (УкрКОІН 2.0) відповідно до національних і міжнародних стандартів.
Інтернет-термінал сертифікований НБУ, система для проведення електронних платежів, спосіб проведення електронних платежів і товарний знак "INTERPLAT" запатентовані «Науково-виробничою фірмою «Юнісістем».
|
|
Переваги системи Інтерплат |
- високий рівень захисту Інтернет-платежів, розроблений НБУ;
- можливість виконувати оплату безпосередньо зі свого домашнього чи робочого комп'ютера;
- після сплати користувач одержує платіжний чек з електронним підписом;
- Інтернет-платежі виконуються через банки НСМЕП;
- при виконанні Інтернет-платежів НСМЕП клієнт не сплачує додаткових комісійних;
- відразу після сплати клієнту надається послуга, за яку він заплатив;
Власники карток НСМЕП можуть оплачувати послуги та товари, або здійснювати грошові перекази,
не виходячи з дому. Система інтернет-платежів Інтерплат зручна в користуванні і відзначається простою
процедурою проведення операцій, дозволяє економити час при здійсненні платежів в Інтернет.
Для того, щоб мати змогу здійснювати сплату за послуги (товари) в інтернет-магазинах або на сайтах, підключених до системи Інтерплат,
Вам потрібно мати:
1) персональний комп’ютер, підключений до мережі Інтернет;
2) платіжну карту НСМЕП, яку можна придбати в банках-членах НСМЕП;
3) зчитувач смарт-карток, під'єднаний до комп'ютера, який можна придбати в м.Києві в НВФ "ЮНІСІСТЕМ" та в м.Одеса в мережі магазинів "ТіД";
4) встановлену та настроєну клієнтську частину інтернет-терміналу – спеціальне програмне забезпечення,
яке надає доступний інтерфейс користувача при виконанні платежів, "спілкується" з Вашою платіжною карткою
та забезпечує захист інформації, що передається в систему під час виконання платежу. Це програмне
забезпечення можна безкоштовно завантажити тут.
|
|
Питання безпеки |
У НСМЕП застосовуються платіжні картки з вбудованими мікропроцесорами (чіп-модулями)
– смарт-картки. Смарт-картка є носієм копії фінансової інформації в НСМЕП. На відміну від пластикової
картки з магнітною смугою, старт-картка найбільш повно задовольняє вимоги безпеки. Смарт-картка НСМЕП
повністю захищена від підробки, оскільки підробити чіп-модуль практично неможливо.
Захист інформації, що передається по каналах зв'язку у системі Інтерплат побудований на криптографічних
методах та використанні електронно-цифрового підпису для кожної трансакції, які гарантують незмінність
змісту інформації та обмеження доступу до неї.
Електронно-цифровий підпис (ЕЦП) - це унікальний електронний цифровий код, що обчислюється по спеціальному
алгоритму та забезпечує цілісність електронного банківського повідомлення (у даному випадку платіжного
карт-чека), переданого по каналах зв'язку. ЕЦП дозволяє гарантувати достовірну ідентифікацію особи, що
підписала документ і формується на основі інформації, що зберігається на картці.
Ключова система НСМЕП базується на системних та банківських ключах. При виконанні фінансових операцій
для криптування та операцій ЕЦП використовуються системні та банківські сесійні ключі (які діють
лише під час цієї операції). Банки-учасники НСМЕП генерують свої ключі самостійно. Для генерації
ключів використовується банківський системний модуль безпеки, який встановлюється у сервері
авторизації банку.
|
|
Схема розрахунків |
|
Кожен користувач Інтернет, що має в своєму розпорядженні смарт-картку НСМЕП та зчитувач, може здійснювати покупки в інтернет-магазинах та проводити оплату послуг. Розрахунки в системі інтернет-платежів Інтерплат відбуваються за такою схемою:
1. Покупець через Інтернет відвідує веб-сторінку інтернет-магазину, обирає товари та вирішує сплатити платіжною карткою НСМЕП.
2. Інтернет-магазин формує замовлення, встановлює захищене з'єднання з системою Інтерплат та передає дані замовлення. Виконуються відповідні перевірки. В разі успішної перевірки система Інтерплат передає дані інтернет-магазину для виконання платежу.
3. На комп'ютері покупця автоматично запускається клієнтська частина інтернет-терміналу НСМЕП, отримує дані для платежу та ініціює встановлення захищенного з'єднання з серверною частиною інтернет-термніалу. Покупець вставляє платіжну картку в зчитувач і після встановлення захищеного з'єднання отримує специфікацію замовлення.
4. Покупець підтверджує специфікацію. Картка покупця проходить необхідні перевірки, після чого виконується платіж. Покупець отримує електронний чек, який є аналогом фіскального чеку.
5. Система Інтерплат повідомляє інтернет-магазин про результат завершення транзакції і передає електронний чек.
6. Інтернет-магазин повідомляє покупця про те, що сплата прийнята, і надає послугу (відпускає товар).
7. За встановленим регламентом проходить розвантаження інтернет-терміналу, при цьому кошти надходять до банку на рахунок інтернет-магазину.
8. В разі вичерпання коштів на платіжній картці, клієнт поповнює баланс картки шляхом завантаження коштів зі свого рахунку або здійснює безпосередньо платіж з рахунку.
|
|
Нормативна база НСМЕП |
На сьогодні робота НСМЕП регламентується такими документами:
- Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, що затверджене постановою Правління Національного банку України від 27.08.2001 № 367. Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 15 листопада 2001р. за № 954/6145 зі змінами та доповненнями.
- Правила Національної системи масових електронних платежів, що затверджені постановою Правління Національного банку України від 10.12.2004 № 620, які зареєстровані в Міністерстві юстиції України 11 січня 2005р. за № 25/10305.
- Про впровадження пілотного проекту Національної системи масових електронних платежів, що затверджене Постановою Правління Національного банку України від 07.09.2000 № 352.
Про завершення впровадження пілотного проекту і перехід Національної системи масових електронних платежів до промислової експлуатації, що затверджене постановою Правління Національного банку України від 26.10.2004 за № 512.
Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 12.08.2003 № 333, що затверджені постановою Правління Національного банку України від 29.10.2004 за № 520 і зареєстровані в Міністерстві юстиції України 11 листопада 2004р. за № 1438/10037.
- Постанова Правління Національного банку України від 14.05.2002 № 177 "Про прискорення впровадження НСМЕП в банківських установах України”. Банкам-членам НСМЕП надана можливість відстрочки на 1 рік платежів у частині вартості чіп-модулів для карток НСМЕП.
|
|
Історія Національної системи масових електронних платежів |
Ідея створення в Україні НСМЕП виникла більше ніж п'ять років тому, коли Національний банк України затвердив концепцію системи електронних розрахунків за товари та послуги в Україні. Цей документ передбачав реалізацію концепції в два етапи. Перший – створення системи електронних платежів (СЕП) між юридичними особами. Другий – впровадження системи електронних розрахунків за участю фізичних осіб. В результаті успішної реалізації першого етапу, Україна має одну з самих ефективних СЕП в Європі. Другий етап почався з 1997 року, коли НБУ визначив створення в Україні платіжної системи за безготівковими розрахунками населення у торгівлі та сфері послуг пріоритетним завданням. Одним з основних напрямків побудови в Україні такої платіжної системи стало створення Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП).
Метою створення НСМЕП є розроблення та впровадження в Україні надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків, яка розрахована на роботу як в режимі офф-лайн, так і он-лайн. Впровадження НСМЕП дає змогу громадянам України оплачувати товари і послуги за допомогою смарт-карток, а також зберігати і накопичувати заощадження у банках на поточних і карткових рахунках.
Окрім платіжних функцій, технологією НСМЕП передбачено широке застосування смарт-карток НСМЕП в службових цілях для забезпечення авторизації в інтернет-банкінгу, на корпоративних веб-сайтах і порталах, страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, обслуговування пільгових категорій населення, посвідчення особи, пенсійного посвідчення тощо.
Для ефективного функціонування НСПЕМ в Україні буде емітовано не менше 10 мільйонів платіжних карток НСМЕП, функціонуватиме близько 100 тис. точок обслуговування (платіжних терміналів у торгівлі, на транспорті, в сфері послуг, банківських терміналів та банкоматів у банках), а впровадження системи “Інтерплат” дозволить кожному активному користувачеві Інтернет стати платником системи.
|
|
Платіжні картки НСМЕП |
 В якості платіжного засобу в системі Інтерплат застосовується смарт-картка - стандартна пластикова картка з вбудованим мікропроцесором.
Смарт-картка є носієм копії фінансової інформації в НСМЕП і, на відміну від пластикової картки з магнітною смугою, найбільш повно задовольняє вимогам безпеки. На її базі створена високоефективна off-lіne технологія, що не має потребу в оперативному зв'язку з банківським рахунком під час виконання платіжних операцій (це дуже важливо, з огляду на недостатньо високу якість вітчизняних каналів зв'язку) і яка значно зменшує експлуатаційні витрати. За рахунок цього, картки НСМЕП можуть використовуватися населенням України з малими прибутками (пенсіонерами, студентами, школярами і т.д.), а швидкість обслуговування набагато вище, ніж при розрахунках готівкою та операціях по картках з магнітною смугою.
Вартість смарт-картки разом з розрахунково-касовим обслуговуванням на протязі року становить від 15 до 35 гривень залежно від тарифів банку. Зарплатні картки коштують дешевше. Про більш точну інформацію щодо тарифів можна дізнатися в банках, підключених до НСМЕП.
Для проведення інтернет-платежів можуть використовуватись два платіжних інструменти, що реалізовані в смарт-картці НСМЕП - електронні "гаманець" та "чек".
Застосування електронного "гаманця" економічно доцільне навіть при розрахунках малими сумами (від кількох копійок). Електронний "чек" призначений для проведення середніх та значних за сумою платежів (від кількох до тисяч гривень).
Електронний "гаманець" використовується тільки фізичними особами і може бути персоналізованим або анонімним. Персоналізований "гаманець" застосовується на підставі договору з відкриттям поточного банківського рахунку, на який перераховуються кошти і з якого "гаманець" можна багаторазово "завантажувати" - тобто поповнювати. Анонімний "гаманець" видається без підписання договору та відкриття банківського рахунку шляхом придбання передплаченої смарт-картки. Анонімний "гаманець" можна завантажувати багаторазово через каси банків-учасників готівкою, безпосередньо одразу на картці.
Електронний "чек" використовується юридичними та фізичними особама на підставі договору з відкриттям поточного банківського рахунку, на який перераховуються кошти і з якого "чек" можна багаторазово завантажувати. Окрім того, електронний "чек" відкриває доступ до поточного рахунку - можна робити платежі або отримувати готівку безпосередньо з нього в режимі он-лайн.
Поповнення поточного банківського рахунку фізичних осіб може відбуватися як шляхом внесення готівки в касу банку, так і перерахуванням заробітної плати, стипендії, пенсії на персональний рахунок.
Платіжні інструменти (смарт-картки) НСМЕП забезпечують:
- високу захищеність від зловживань за рахунок використання складних криптографічних методів;
- виконання платежів без оперативного зв'язку з банком-емітентом;
- можливість завантаження картки з рахунку (окрім анонімного гаманця) в режимі он-лайн;
- можливість ознайомлення з станом банківського рахунку (окрім анонімного гаманця) в режимі он-лайн;
- можливість завантаження готівки в банківських установах і її отримання (включаючи каси, пункти обміну валют та банкомати);
- можливість виконання адресних платежів (перерахування коштів на інший рахунок, в тім числі виконання комунальних платежів).
|
|
